يطلق مصطلح "الأصول" على كل ما له قيمة مادية محددة٬ يتملكه المستثمر بهدف حصوله على قيمة مادية أكبر بعد فترة زمنية. الأصول المتعارف عليها: النقد (Cash)٬ السندات (Bonds)٬ السلع والمعادن (Commodities)٬ العقارات (Real Estate)٬ أسهم الشركات (Equities).
لماذا التنويع بينها ؟!
تاريخيا* كانت الأسهم هي الأعلى من حيث العوائد (10% سنويا) وبالتالي هي الأهم في مكونات محافظ المستثمرين٬ لكن ما هو المقابل ؟! من المعروف أنه كل ما زادت العوائد المتوقعة زادت معها المخاطر٬ تقلبات سوق الأسهم في الفترة الماضية كانت كبيرة (+34% / -37%)٬ أما السندات فكانت مستقرة نسبيا (+18% / -5%) وبمتوسط عائد مقبول نوعا ما (4% سنويا). بالتالي إن الهدف الرئيسي من التنويع بين الأصول هو تخفيف تلك المخاطر.
أنواع المحافظ
يمكن تصنيف المحافظ بشكل رئيسي إلى 3 أنواع بحسب قدرة تحمل المخاطر:
- 1- محفظة النمو: مناسبة لتحمل مخاطر عالية وأفق زمني استثماري طويل. لا تقل الأسهم فيها عن 70%.
- 2- المحفظة المتوازنة: مناسبة لتحمل مخاطر متوسطة وأفق زمني استثماري متوسط. تتساوى فيها الأسهم والسندات.
- 3- محفظة الدخل: مناسبة لتحمل مخاطر منخفضة وأفق زمني استثماري قصير. لا تقل السندات فيها عن 70%.
كيف نطبق التنويع بسهولة ؟!
من الخيارات السهلة في الاستثمار صناديق المؤشرات المتداولة منخفضة التكاليف Low cost Index ETFs .. والفكرة بدخولك صندوق واحد ستتبع مؤشر الأصل الواحد بجميع مكوناته٬ وبالتالي تحقق التنويع داخل الأصل الواحد بالإضافة إلى سهولة إدارة محفظتك.
أمثلة
لنفترض أننا نريد تطبيق محفظة متوازنة بمكونات 50% أسهم و50% سندات .. يمكن عمل ذلك بسهولة كالتالي:
50% Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
50% Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
مثال آخر لمحفظة نمو:
70% iShares Core S&P Total US Stock Market ETF (ITOT)
30% iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)
الأصول الأخرى
في حال رأيت أن المزيد من التنويع قد يكون أنسب في فترة معينة بشراء أصول غير الأسهم والسندات٬ فيمكنك فعل ذلك عن طريق صناديق المؤشرات المتداولة بسهولة أيضا. الذهب مثلا:
SPDR Gold Shares (GLD)
—
*https://themeasureofaplan.com/investment-returns-by-asset-class/
بركة تخضع للتنظيم من قبل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA).
الأداء السابق لا يعتبر ضمانًا للنتائج المستقبلية. يمكن أن تنقلب استثماراتك كما من الممكن أيضًا أن تحصل على عائد أقل من الذي استثمرته. ضع في اعتبارك بعناية المخاطر المرتبطة بكل منتج قبل البدء بالاستثمار.
بركة ليست مستشاراً مالياً وبالتالي لا تصدر مشورة استثمارية. المحتوى الخاص بنا للمعلومات فقط.
